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银行贷款融资的优缺点

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银行贷款融资是指证券公司通过向银行借款以筹集所需的资金。下面跟小编来看看大家对于银行贷款的分析吧!

企业从银行贷款的优缺点有哪些?

企业从银行贷款的优点:1、费用少。相对于其他的融资工具,银行贷款是成本最低的一种,银行贷款的利率要根据具体的情况而定,一般来说企业贷款利率高于小企业贷款优惠利率;信用等级低的企业贷款利率可能高于信用等级高的企业贷款利率;中长期贷款利率高于短期借款利率等。综合起来,银行贷款利率仍是具有比较优势的。2、资金来源稳定。由于银行实力雄厚,资金充足,资金来源也比较稳定。中小企业的借款申请,只要通过了银行的审查,与银行签订了贷款合同,并且满足了贷款的发放条件,银行一般总是能及时向企业提供资金,满足企业的融资需求。

企业从银行贷款的缺点:银行贷款的门槛高。银行为了控制贷款的风险,往往对企业的资质、信誉、成长性等方面要求很高。而且银行往往需要抵押物,但是中小企业大多数都没有足够的抵押物来做抵押,所以就导致中小企业很难从银行获得贷款。

贷款的机构一般指具有较大规模,以及较大市场影响力的机构,例如银行、保险等金融行业,按照一个既定的利率将资金以借款的方式出借给贷款人,要求其在一定的时间范围内偿还本金,并支付相应的利息,这样的一个形式以及规模,称之为贷款。贷款的本质上不仅仅包括借钱,还包括金融中的贴现等一些列的出贷资金的经济行为。因此贷款是一些列的资金出让方式的总称。贷款的存在不仅让资金得以更大程度的实现其使用价值,而且让银行等金融机构通过这种方式获得利息等收益。

融资与贷款就其本身而言,具有一定的共同性,因为贷款本身就是其中的一种,而其从狭义上指的也就是贷款。企业要想达到融资的目的,还可以通过股票配资以及项目融资等方法,获得资金。除此之外,一般对于贷款而言,大型的企业会称其为融资,但一般中小型企业则会表示为企业贷款,不同的企业规模会有不同的称谓。

企业银行贷款优点和缺点

企业银行贷款优点

1.费用较少

相对于其他贷款产品,银行贷款成本最低,其利率根据具体情况而定,一般来说高于小企业贷款优惠利率,中长期贷款利率高于短期借款利率,信用等级低的企业贷款利率高于信用等级高的企业贷款利率。

2.资金稳定

银行资金充足,资金来源稳定。中小企业申请贷款,通过银行审查,即可与银行签订贷款合同,银行成功放款。再加上国家政策支持中小企业,一般银行会满足企业融资需求。

企业银行贷款缺点

1.银行贷款门槛高

为了控制贷款风险,银行往往对企业要求高,并且还需要抵押物,但是不少中小企业缺少抵押物,难以从银行贷款。

2.银行贷款程序复杂

一般银行贷款的步骤是:⑴提出贷款申请;⑵银行受理审查;⑶签订贷款合同;⑷银行发放贷款;⑸归还贷款。

3.银行贷款额度受限

除了小额贷款,中小企业也会需要数额大的贷款,但是中小企业很难像大企业一样活得额度大的贷款。

银行贷款的利与弊你都知道么?

好处:

1、贷款期限较长,最长贷款期限为30年,但借款人的年龄与贷款期限之和不能超过70年。

2、利率相对较低,由于有抵押物存在,房屋抵押贷款利率相对较低,一般基本利率上浮10%-30%。

3、贷款的额度相对高,其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%,最高上限为3000万。

4、审批率相对较高,将房屋抵押给银行,对银行来说减少了放款的风险。在其它方面要求上会比较放松,借款人只需有稳定的工作和良好的信誉就能获得贷款。

5、可以用他人房屋做抵押,即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力,也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物。

6、一次抵押,循环使用。很多银行都推出了房屋一次抵押,循环贷款的方式,银行同类产品均大同小异。

弊端:

1、房屋评估需要借款人支付一定的评估费用,不过价位一般在500元左右。

2、不是所有房屋都可以作抵押,考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房屋的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。另外多数银行不接受未满5年的经济适用房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋等。

3、放款速度较慢,抵押贷款由于办理的流程较为繁琐,因此放款速度也比较慢,一般来说,自借款人申请贷款后需要一个月左右的时间银行才能放款。

房屋抵押贷款有利也有弊,其实只要满足银行需要的条件就可以贷款。


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